福建省泉州市南安市仑苍镇高新技术园
我有个朋友在2022年失业了，然后把房子和股票全都卖了，全都换成现金天天吃老本（当然能这么做的人很少），到了今年他发现，虽然银行利息少的可怜，但是以前买不起的房子突然变的便宜了，以前很贵的股票成了白菜价，各种家用电器打折和补贴买起来真划算，华为高端机Pura系列，之前6000多才能拿下现在5000就搞定了，就连家附近的足疗店按一次脚也便宜了，钱越来越值钱。
经济学家喜欢把这叫通缩，好多东西越来越便宜但大家消费欲望很低，但换个角度去看，我把这理解为一种货币周期带来的变化，我们正真看到的各种财富神话和一地鸡毛，都和这种周期有关系。
我们把中美两个世界上最大的经济体比作两个大水池，一个里面装着的“水”叫美元，一个装着的“水”叫人民币，这池子里面的水多了，飘在水上的资产价格就水涨船高，通常叫“通胀”，水流走了以后资产就缩水出现“通缩”。两个水池子上面各有两个水龙头，在美国叫美联储，中国叫央行，可以各自调节池子里的水，同时两个水池之间还有个大管子连在一起，叫“外贸”，一方卖给另一方东西就能换回钱，自己池子里水就多了，反之从对方手里买东西，水就流到对方那里。
上世纪80年代，中国经济不太行，好多东西自己造不出来，很多日用品都要靠进口，当时进口就是质量的保证，特别日本的家电特别抢手，东芝、日立当时都是家喻户晓的牌子，我国贸易大部分时间处于逆差状态。但这样一个时间段的工资都很低，钱也值钱，普通人一个月也就不到100块的工资，能连续10年如此，大部分时间也没啥通胀。
人民币这个池子里一直水位很稳定，因为贸易逆差要买好多外国东西（进口），所以要换不少美元往外花，但赚回来的美元又不多（出口），所以池子里的资金没有增加还有小幅的缩水，当时虽然有央行这个水龙头适当对冲，但是货币政策用的真不多，也没什么所谓的“放水“，大部分时间国内的物价和资产价格都很稳定。
反倒是美国，因为70年代正在经历经济衰退，所以美联储采取了激进的扩张性货币政策，为水池里注入了过多的水，于是美国经历了严重的通货膨胀，80年时通胀率居然到了14%，后来美联储一路关紧水龙头到了80年代末才恢复到个位数的通胀。
这个时候虽然美元在自己国内是贬值状态，但相对中国这种大量买自己东西进口的国家来讲，汇率一路升值。中国要从别国进口，就要拿美元结算，但自己没啥可出口的赚不回美元，于是产生对美元的大量兑换需求，人民币汇率从1980年的1:1.5一直涨到1994年的1:8.6。这个时代，跑到美国去赚钱的最后都发财了。
我是80后，小时候听说的好多人有门路跑到美国和欧洲去打工，干个几年的体力活然后拿着外汇跑回国内来花，美元当时比人民币最高是1比8点几，而且美国还有小费，国内当时一两百人民币每月的工资，美国一个月能有七、八百美元，换算成人民币再乘八，将近国内打工人的几十倍。很多后来在国内做生意的老板，就是靠这样的形式完成原始资本的积累，当时电视剧里老板们开撕，常说的一句话就是：“我让你明天就输的精光，滚回美国刷盘子去”。
美元兑人民币汇率在1994年创下历史记录1:8.6后开始掉头向下，因为我们终于开始出口赚外国人的钱了。
经过了改革开放十年的时间，中国已经具有廉价的成本和制造业的基础，可以生产出物美价廉的服装、玩具等商品并在国际上打出竞争力，前不久大火的电视剧《繁花》里“宝总”做“三羊牌“羊毛衫出口就拍的是那会的事情，中国对美国也实现了贸易顺差，赚回来的美元比花出去的多，电视台也不再把“出口创汇”当成新闻播了。
这个时候国际上的资金通过“外贸”这个管道源源不断流入国内，而央行在90年代开始保持人民币汇率的稳定，紧盯着美元做小幅度的弹性浮动，所以换回的美元要在国内消费就要换成人民币，新增多少美元央行就印多少人民币出来，一下子水池里的水位快速上涨，但是后来又发生了一件事情，让水位进一步暴涨。
90年代住房改革后商品房正式推向市场，可以向银行贷款买房，首付款比例30%，随后房地产因为城镇化的发展开始井喷，开发商和银行借钱拿地盖楼，老百姓和银行借钱买房子，一下子银行里开足水龙头蓄水池里掀起了滔天洪水。当时个人没有买房限购，开发商圈块地就能搞预售（也叫“炒楼花”），资产价格顿时经历了一涨。
在2000年中国加入WTO以后，外贸一下子大爆发，后来又经过十几年的发展，中国成了全世界最大的生产和制造工厂，人民币汇率一路走高，最高到了1:6.3，于是大量美元涌入中国，水龙头又被动的释放出“洪水”。
在这波“大放水”的周期里，胆子大，敢贷款买资产的人，最后都经历的“泼天富贵”，而中国最基础的资产是房子，首付款30%，买了房子再抵押再贷款就能形成一个循环，理论上资产能翻十几倍。这样一个时间段中国经历了美国经历的周期，货币在国内开始快速贬值，大家的工资水涨船高，资产价格翻了几倍，但是在国际上人民币却在一路升值。中美的角色开始对调，拿美元到中国换成人民币，然后买股票买房子做生意，最后都赚大钱了。
这就是为啥一批早年在美国刷盘子赚钱的人后来都纷纷跑回中国当老板，做完生意赚了钱就买房子、买股票，买公司股权坐等货币大贬值造就的财富。
靠货币泡沫吹起来的财富持续下去有个前提，就是后续有源源不断的水注入，但是在最近几年池子里的两条管子都出了些问题。第一，人民币兑美元的汇率又开始逆转了，第二，央行直接放水流不到池子里了。
特朗普2018年上台后贸易战开始了，美国不想长期老让中国赚钱，于是又搞关税，又芯片禁运，中国对美贸易顺差到2024年减少了将近1000亿美元，将近三分之一，未来川普一上台还有继续减少的趋势，于是美元又开始外流，人民币贬值，现在已经到了1:7.3。
而咱们国内2022年开始房地产出了问题以后，企业和银行贷款的这个最大的抓手没了，银行再有钱要接给你发现没了抵押物，就算拿房子和土地抵押也担心成了坏账，所以钱就趴在水龙头里一直流不到水池子。
美国经历了互联网泡沫、次贷危机和新冠疫情后，每次都靠美联储大放水来处理问题，美国在08年房地产出了事以后，通过股市这个管道把水源源不断注入到市场里，先成功放了一次水，搞出来通胀，然后因为贸易战的缘故，对中国贸易逆差开始缩减，美元一路升值，吸引了全世界的资金都去换美元，又注了一次水，于是又重新出现美元对内贬值，资产暴涨，但对外开始升值的情况。
反观中国的情况，角色和美国再次对调，汇率对外贬值，水池子里的水被抽走了，资产价格缩水，货币对内开始升值。
于是，在之前两拨货币周期里赚了钱的少部分人，最大化利益的方式是把人民币资产变现，换成美元，再去买美元的资产，重复中国上一个财富周期做的事，这也就是李嘉诚这样的大佬前几年卖掉内地资产移民去了国外的重要原因。
现在人民币的资产肯定不如现金更有价值，虽然利率很低，但是对内是不断升值的，比买房子强，这几年还想做啥投资的也大可先歇一歇，老实拿着现金得了。
不过是周期就有过去的时候，从几次历史回顾看，美国和中国也是个此消彼长的关系，钱往一个地方去资产泡沫就被吹了起来，另一个地方暂时消停，过几年情况就逆转了。
美国的隐患就是通胀，当恶性通胀到了某些特定的程度，债务问题又爆发出来，到时资金又会去找中国这个“避风港”，现在暂时陷入困境的熬一熬终能见到曙光。
现金是最不值钱的。1986年家里有一万元人民币就是全市首富，能买北京一套四合院，能买1000克黄金。把钱存银行，40年后本金加利息7万元，1000克黄金多少钱？[呲牙]
说的是现阶段这一时期，长期看肯定黄金保值，货币有通胀，现在是对内升值对外贬值，处于现金为王阶段
有没有发现进口或合资品牌宁肯退出中国市场也不愿降价卖和国产品牌一样的价。就是今天进口品牌电器或者汽车还是明显贵过国产品牌。同类型竞品哪怕市场占有率越来越小也不会降价到国产品牌的价位。
今年的贸易顺差一万多亿，外汇存底每增加多少基本持平，钱去哪了，高手能给捋捋么[祈祷]
具体数据央行保密，但猜测很多企业出口后把钱转到国外去了，没把外汇留在国内，美元无风险利率高。
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